Опубликовано: 06.04.2018
Кредитоспособность клиентов будет рассчитываться по новым правилам. Это связано с растущим рынком кредитования, а также опасениями Нацбанка о пренебрежении банками определенными рисками при кредитовании. На конец марта Br 9,3 млрд потребительского кредитования, из которых Br 6,2 млрд — ипотека и Br 3,1 млрд — кредиты на потребительские нужды.
Национальный банк пояснил некоторые нюансы инструкции о порядке выдачи и возврата денежных средств в форме кредита.
Вводят два показателя долговой нагрузки – ПОК и ПНД. Их начнут применять с 1 мая 2018 года.
ПОК – соотношение суммы кредита со стоимостью объекта недвижимости, принимаемого в залог в качестве обеспечения, и/или иного обеспечения в соответствии с договором. Его будут применять для расчета кредитов на недвижимость.
ПДН – соотношение размера ежемесячного платежа со среднемесячным доходом получателя кредита. Его будут применять для потребительских кредитов. В том числе для кредитов на автомобили.
Эти показатели будут рассчитывать до принятия решения о предоставлении кредита. До заключения кредитного договора и дополнительного соглашения к кредитному договору, на основании которого увеличивается размер денежных обязательств кредитополучателей – физических лиц.
Каждый банк самостоятельно определит, как считать показатели долговой нагрузки и пропишет в своих документах. В инструкции установлены пределы, если они будут превышены – банк откажет в выдаче кредита.
Согласно документу, сумма кредита не может быть больше 90% стоимости залога (ПОК). И платеж по кредиту не должен превышать 40% от среднемесячного дохода кредитополучателя (ПДН).
Если на уплату кредита будет уходить более 40% от дохода, а размер долга составляет 90-100% стоимости залога, то задолженность по таким кредитам допускают не более 10% от общей суммы задолженности по кредитам на недвижимость и потребительские нужды.
Предусмотрено, что льготные кредиты не помешают оформлять кредиты на общих основаниях.
В инструкции содержится перечень расходов кредитодателя, связанных с предоставлением и возвратом кредита, известных на момент заключения кредитного договора. С учетом этих расходов банк определяет размер процентов за пользование кредитом. Также в инструкции содержится перечень расходов, которые могут не включаться в процентную ставку.
