Кредит и ипотека: в чем разница?

Кредит и ипотека в Беларуси: отличия

Залог

Определимся с понятиями. Ипотека – залог недвижимости. Это значит, что банк выдает вам кредит под определенный процент. Чтобы быть уверенным в его возврате, недвижимость, которая была куплена за эти кредитные средства, предоставляется в залог банку. В залог можно отдать не только приобретаемую недвижимость, но и ту, которая у вас уже есть.

То есть ипотека — это частный случай кредита. Вы сможете проживать в купленной квартире и будете ее собственником по документам, но не сможете ей распоряжаться до тех пор, пока полностью не погасите кредит.

Отличие кредита в том, что приобретаемая недвижимость не остается в залоге банка. Кредит выдают с условием, что вся полученная сумма будет возвращена банку.

Назначение

Ипотека выдается только на приобретение недвижимости. Передача недвижимости в залог обязательна.

Кредит можно брать на любые цели, включая покупку недвижимости.

Сроки и проценты

В среднем, срок ипотеки в Беларуси составляет 20 лет. На момент подготовки статьи в январе 2024 года процентная ставка держится на уровне 12-16% в год. Есть льготные предложения при строительстве с государственной поддержкой.

Потребительские кредиты выдаются на срок от 6 месяцев до 7 лет. В среднем под 15-20% годовых.

Ипотечные программы

Условия зависят от конкретного банка, который предлагает программу ипотечного кредитования. Среди видов можно выделить:

• Ипотеку для покупки квартиры в новостройке;
• Ипотеку на покупку вторичного жилья;
• Ипотеку на строительство недвижимости (квартиры или частного дома).

Кредит можно получить как на стандартных условиях, предлагаемых банком, так и с государственной поддержкой. Например, для многодетных семей, госслужащих, нуждающихся в улучшении жилищных условий и других категорий граждан согласно Указу Президента Республики Беларусь от 04.07.2017 №240. Для этих категорий граждан стандартные программы корректируются.

Нужно понимать, что у банков есть определенные требования к кредитополучателям. К ним относятся: возраст, стаж работы, ежемесячный доход и т.д. 

Может быть предусмотрен первоначальный взнос для получения кредита. Сумма определяется банком. Если дохода кредитополучателя недостаточно, то допускается поручительство. В таком случае считается совокупный доход. Для каждого из поручителей составляется отдельный договор.

Статья по теме

Что нужно знать о поручительстве? Как не попасть в долговую яму

Что выгоднее?

Если ориентироваться на процентную ставку, то у ипотеки она ниже. Дело в том, что недвижимость и так находится в залоге у банка. В случае прекращения выплат банк может продать недвижимость и вернуть свой долг. Однако стоит понимать, что срок кредитования большой и нести обязательства по выплате придется достаточно долго. Однако допустима досрочная выплата кредита и процентов по нему. 

Можно ли россиянину взять ипотеку в Беларуси?

Можно, но при соблюдении нескольких условий. Во-первых, нужно постоянно проживать в Республике Беларусь. Во-вторых, нужно быть постоянно трудоустроенным здесь. В целом, на иностранных граждан распространяются те же условия кредитования, что и для граждан Республики Беларусь.

Статья по теме

В Авангард Недвижимость можно удаленно подать заявку на кредит

У вас остались вопросы? Оставляйте заявку в форме ниже, и мы свяжемся с вами для бесплатной консультации.